ECONOMIE: Nu se mai plătesc ratele. Ce poate face banca ca să-şi recupereze banii şi cât durează

Dacă a trecut un an de la ultima rată plătită te poţi aştepta să-ţi bată portărelul la uşă. După aceea vei intra într-un joc de-a şoarecele şi pisica cu acesta care se poate prelungi până la două luni. Dacă reuşeşti să-l convingi că nu ai niciun ban şi nici serviciu, este posibil ca recuperatorul să se lase păgubaş.

Când un debitor nu-şi plăteşte timp de mai multe luni ratele la bancă ori la societatea de leasing acesta devine un client problemă. Instituţia de credit trimite somaţii şi înştiinţări de plată şi îi propune rău-platnicului o soluţie amiabilă de rambursare ori eşalonare a banilor. Dacă negocierile nu duc la niciun rezultat timp de mai multe luni dosarul-problemă începe deja să pună presiuni de cost prin obligativitatea de a constitui provizioane de 100% din valoarea creanţei.

De obicei, când se depăşeşte un an de la ultima rată plătită, instituţia de credit vinde creanţa unei firme specializate în recuperarea de debite, spune Alexandra Rusen, coordonatorul departamentului Persoane Fizice al Coface, cel mai mare recuperator de pe piaţă. Oficialul citat explică acţiunea băncii prin dorinţa acesteia de a evita situaţia ca respectiva creanţă să fie trecută la pierderi în balanţa contabilă a băncii.

“ Practica din industria bancară este de a cesiona creanţe în medie vechi spre foarte vechi, cu risc maxim, întarzieri în medie de peste 1 an de zile, care au fost gestionate a-priori intern de către departamentul de colectare al băncii şi respectiv, în repetate randuri ( 2-3 ori ) externalizat către diverse agenţii de colectare, în scopul de a găsi soluţii de rezolvare pe cale amiabilă. Justificarea este strict financiară. Normalitatea se rezumă la garanţia ca, pentru debitorul vizat de acest transfer, schimbarea identităţii creditorului nu schimbă cu nimic obligaţiile şi drepturile contractuale, respectiv sumele datorate spre plată”, explică Rusen.

Pentru că numărul datornicilor a crescut exponenţial în ultimii doi ani băncile au devenit şi ele mai flexibile şi vând cu maxim 15% din valoarea ei o creanţă pe care acum doi-trei ani cereau 30-40%. Recuperatorul reuşeşte, în marea majoritate a cazurilor, să obţină de la datornic o sumă superioară cu câteva procente celei plătite către bancă. Cazurile în care se dă bătut sunt acelea în care restanţierul este şomer, fugit din ţară ori decedat.